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个人存取现金超5万元需登记资金来源吗是这样的 卡卡2023-08-26探其财经

为完善反洗钱监管机制，进一步提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，去年，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自 2022 年 3 月 1 日起施行。其中有明确的说明个人存取现金超5万元需登记资金来源，具体是什么情况呢，对我们有什么影响吗?

个人存取现金超5万元需登记资金来源吗?

需登记资金来源，规定提到，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出了规定——即个人办理单笔 5 万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。

从去年 3 月 1 日开始，去商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构，为自然人客户办理人民币单笔 5 万元以上或者外币等值 1 万美元以上现金存取业务，将会经过三个步骤：核实身份信息、核实资金来源、核实资金用途。

这个规定并不会限制储户的存取款数额，只是在存取现金金额超过 5 万元人民币或者等额外汇时，需要增加一项程序就是填写自己的资金来源或者资金用途。银行机构核实相关信息是出于对储户的财产安全及合法用途考虑，只要储户身份信息真实有效，账户资金属于合法资金，依规履行登记义务，大额存取现并不受到限制。

工资奖金、年终奖、绩效等合法收入，以及合理理财收益、自由职业收益或者是养老金、公积金等等，都属于合法来源，虽然会受到审查，但即使超过5万也不会受到影响。有银行专业人士提醒广大市民，去银行存取现金，只需积极配合银行工作人员对于大金额存款和汇款的检查工作即可，不用过分担心。

在大额现金存取的需求中，一些不法分子利用现金的匿名性和不可追踪的特点来从事洗钱、偷逃税、贪污行贿等违法犯罪行为。因此，银行存取款 5万元以上要求核实身份、登记资金的来源，是对洗钱等违法行为的重拳打击，根本上是为了维护国家的金融安全、经济安全，同时也维护税收公平、社会公平。

总的来说，虽然手续变得繁琐了一些，但是存取受到的影响不大，配套措施的落地有助于保障群众的财产安全，打击违法犯罪行为。

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