意外是指非本意的、外来的、突然的事故。意外伤害保险中所称的“意外伤害”， 是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被 保险人身体明显、剧烈地侵害的客观事实。人身意外伤害保险承保的风险是人身意外伤 害，但并非一切人身意外伤害都是人身意外伤害保险所能承保的。从是否可保的角度 看，人身意外伤害可分为不可保人身意外伤害、特约人身意外伤害和一般可保人身意外 伤害。