人身意外伤害保险中，意外是指非本意的、外来的、突然的事故。受害者是在 没有预见、来不及防范的情况下遭受伤害，而且伤害的发生是违背受害者主观意愿的。 意外是一种偶然事件，它由以下三个要素构成：非本意的、外来的、突然的。其中： “非本意的”指伤害的发生是受害者没有预见到的、非故意的或违背受害者主观愿望的； “外来的”指伤害是由受害者自身以外的原因造成的；“突然的”是指引致伤害的原因不 是早巳存在的，受害者在面临风险时来不及预防。