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银行住房贷款的核算公式：等额本息与等额本金运用详解

愿者2019-11-26探其财经

　　在中国市场，虽有中国人民银行同一规定的基准利率，但是各个商业银行在执行的时候还在一定区间内浮动，因此，各商业银行的房贷利率存在多样性，但是总得而言吗，其贷款核算方式仅分为等额本息和等额本金，那么，这两种核算方法具体是怎样的呢？
 

 
　　一、等额本息贷款买房月供
 
　　月还款额=【贷款本金*月利率*（1+月利率）^还款月数】/【（1+月利率）^还款月数—1】
 
　　二、等额本金贷款买房月供
 
　　月还款额=每月还款额+每月本息=（本金/还款月数）+（本金—累计还款总额）*月利率
 
　　注意：在等额本息贷款中，银行每月从月供中，先收本金利息，后收本金，利息在月供款中的比例随剩余本金的减少而减少。在等额本金中，利息同样随着本金的减少而减少，但与等额本息偿还方式不同的是，等额本金贷款每月需偿还的本金额度不变。
 
　　例：贷款本金为755000元，贷款期限为30年，此时房贷利率为6.8%。
 
　　1、等额本息每月还多少？
 
　　月还款额=【贷款本金*月利率*（1+月利率）^还款月数】/【（1+月利率）^还款月数—1】
 
　　=【755000*（6.8%/12）^360】/【（1+6.8%/12）^360—1】
 
　　=4922.04（元）
 
　　2、等额本金每月还多少？
 
　　已知：月还款额=每月还款额+每月本息=（本金/还款月数）+（本金—累计还款总额）*月利率
 
　　第一个月还款额度=755000/30/12=2097.22（元）
 
　　第一个月利息=755000*6.8%/12=4728.33（元）
 
　　第一个月月供=第一个月还款额度+第一个月利息=2097.22+4728.33=6825.55（元）
 
　　则第二月本金为=755000—2097.22=752902.78（元）
 
　　又以为在等额本金中，每月偿还本金不变，所以可知以后每一个月偿还本金均为2097.22（元）
 
　　第二月偿还本息=2097.22+（752902.78*6.8%/12）=2097.22+4266.45=6363.67（元）
 
　　未来第n月月供=2097.22+【755000-2097.22*（n—1）】*6.8%/12
 
　　最后，祝您购房愉快！要记得按照约定偿还，不要逾期。若偿还能力下降或者意外逾期，要及时找身边的银行工作人员。在合理的情况下，部分银行是能够支持延长偿还期限的。
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