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保险资金运用上存在的不足:国内保险资金运用上的八大问题

愿者2019-11-25探其财经

    保险资金近十年来十分活跃,在资本市场建设和实体经济高质量发展方面起着重要作用,但是,仍然有部分业务、部分资产、部分公司存在着一些潜在风险,那么保险资金运用的主要问题有哪些呢?
 

 
    一、投资决策机制不健全
 
    【1】个别保险公司的大股东或实际控制人直接掌控投资决策权,凌驾于公司的内部控制治理之上,公司投资决策制度与机制形同虚设;
 
    【2】投资决策流程也不规范,部分保险公司投资管理制度不健全、资金运作不透明,缺乏监管。
 
    二、资产负债管理脆弱
 
    【1】部分公司未意识到资产负债管理的重要性,存在资产负债“两张皮”;
 
    【2】个别保险公司铤而走险、顶风作案,资产配置激进,挑战监管底线。
 
    三、投资管理能力建设没有持续符合监管要求
 
    【1】在投资能力备案后,没有持续改善投资管理能力的建设;
 
    【2】后续管理缺失;
 
    【3】未能按照备案从事相关活动。
 
    四、违规开展关联交易和利益输送
 
    【1】无序设立非保险子公司,投资管理机制缺失;
 
    【2】个别公司存在通过平台公司截留、挪用、转移保险资金,向关联方进行利益输送等问题;
 
    【3】利用资管产品违规开展关联交易。个别公司以组合类资管产品为通道,向关联方及相关企业违规开展关联交易,进行利益输送。
 
    五、资金运用业务不合规
 
    【1】投资超范围、超比例;
 
    【2】假委托、转委托;
 
    【3】违规开展多层嵌套投资或通道业务;
 
    【4】股权投资不合规;
 
    【5】受托管理资金不规范;
 
    【6】投资标的不符合监管标准。
 
    六、保险资管产品管理运作不规范
 
    【1】产品资金被挪作他用;
 
    【2】存在“名股实债”问题;
 
    【3】组合类资管产品运作违法;
 
    七、风险管理不审慎
 
    【1】交易对手不符合监管规定;
 
    【2】公平交易管理不严格;
 
    【3】部分公司缺乏有效的内部管理;
 
    【4】合规意识淡漠;
 
    八、考核激励机制不科学
 
    【1】激励制度短期化;
 
    【2】存在创新不但个、过度或伪创新状况。
 
    值得一提的好消息是,针对上述违规行为,监管部门已经开始按照有关规定对相关的责任主体采取了相应监管措施。下一步,监管部门还将继续对保险资金运用的从严监管,整治市场乱象。
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